Walletconnect 让你参与 DeFi, 快人一步!(AMA内容整理)

以下是嘉宾AMA分享文字整理:

1. DeFi 潮很热闹,但还是有很多朋友不了解什么是 DeFi,我记得有位用户还以为 DeFi 是某个代币名称,因此先请两位和大家科普一下什么是 DeFi,什么是又是 Walletconnect

peijie:Walletconnect

WalletConnect 是一项支持通过扫码授权与桌面端 DApp 进行连接的服务。

简单来说,我们可以把 WalletConnect 理解成微信的「扫一扫」,当你在电脑上打开腾讯文档时,可以通过扫一扫便捷登录。而不同点在于,WalletConnect 仅是扫码授权,你的钱包私钥仍然在手机中,保障资产安全。

今天的主题是 walletconnect 让你参与 defi 快人一步,其中一点就是 walletconnect 让我们可以在桌面端进行操作,这种特性对于我们使用本就复杂而且页面信息繁多的 defi 应用来说,可以提供很大的便捷。

如果你还没有使用过 WalletConnect,现在可以在桌面端打开 Uniswap:https://app.uniswap.org/#/swap, 然后用 imToken 资产页右上角的扫一扫来扫码登录。只要用过一次,相信自然会 get 到使用体验的大幅提升。

关于 WalletConnect 更详细的介绍,大家可以看这篇文章:

Will:DeFi

DeFi 就是去中心化金融(Decentralized Finance)的简称,另一个说法是开放式金融(Open Finance),这里的所谓的去中心或开放,其实就是相对于过去的 CeFi (传统金融),DeFi 最大的特征就是他把很多中心化的金融服务的产品都透过区块链技术,将它写成智能合约。

举个例子来说,过去在 CeFi 的中心化交易所,我们靠的是交易所来撮合我们的订单(Order book),在去中心化交易所上,变成是由 “智能合约” 来执行中心化交易所做的订单撮合的动作,而且这些动作都是在链上执行。简单的说,DeFi 让很多的金融行为变得更为灵活,也更透明和具有自由性,很多的金融的行为可以是在一个 Permissionless 的环境中,以你的意念去做你想要的操作,并且不会有因为你是谁而有什么使用上的差别。

因此对于项目方和用户而言,这样自由的环境也造就他可以任意发展出各式各样的产品,从前年到去年, DeFi 便开始从 MakerDao 的稳定币、以及Uniswap去中心化交易所、Compound 借贷平台等等的套利、借贷生息,到 Sythetix 的合成资产,随着项目一个一个发展起来,大家还发现一件有趣的事情,那就是每一个项目都可以有自己独立的业务,但同时这些业务之间也都可以自由的像乐高一样组合串接成一种新的产品,这是 DeFi 在去中心化世界即使在使用体验、用户门槛以及安全隐患等等都还没有完善的情况下,在去年依旧能蓬勃发展,甚至到今年整个迎來 DeFi 大爆发的关键因素。

2.对于很多人来说,DeFi 是有一定门槛的,有数据显示全球只有十多万人参与其中,跟主流的产品用户相比,这个数量可以忽略不计,大部分人都被挡在门外,调查显示 36% 的用户表示 UI/UX(用户界面/用户体验)的易用性似乎是 DeFi 发展最关键的因素,降低用户使用门槛是基础平台首先要考虑的事情。

Walletconnect 让入门 DeFi 变得触手可及,下面就请 peijie 给大家讲一下如何使用 imToken 的 Walletconnect 参与近期最热的 DEX Uniswap。

peijie:

先贴两个链接,分别对应文章和视频:
https://mp.weixin.qq.com/s/fBXmmK2FvIOSJYcSq-PU6A
https://www.bilibili.com/video/BV1eC4y1b7iW/

关于如何使用 WalletConnect,大家查看这两份资料就已经足够了。不过还是想和大家分享一些 DeFi 的数据,这样大家或许可以从中对于 DeFi 现状有更多了解。

主持人说目前只有十多万人参与 DeFi,我们预估全球的区块链用户大概在五六千万的水平。另一方面,还有一些链上数据可以供大家参考。现在有一些非常流行的 DeFi 治理代币,比如 BAL,YFI 以及教程中提到的 COMP,和他们的火热程度对应的,通过查询他们的链上数据,可以发现其实链上持有 COMP 的地址数只有 19450 个,BAL 地址数只有 7488 个,最近火得快出圈的 YFI,链上地址数也只有 4308 个。

通过这些我们可以得出一个基本判断,使用 DeFi 的用户是非常小众的,说现在的 DeFi 用户是区块链生态中最前沿的一拨人也不为过。而也正由此,我们需要降低门槛,让更多人可以体验到 defi 的好处,更便捷的借贷,无准入门槛的优势等。

对于我们来说,不仅需要桌面端的体验,还需要更好的 defi 资产管理方案,更快速实惠的链上交易处理等。walletconnect 是 imToken 用来帮助用户降低门槛的其中一步。

用矿工费举例,我们都知道最近以太坊网络的矿工费贵得不行,就我个人来说,最近一周参与 defi 大概进行了 30 笔转账,消耗了 0.4 ETH 的矿工费。这其实就足够劝退大多数用户,尤其是新用户往往会从小额开始尝试,这样的矿工费支出对于小额参与尝试的意愿来说就是一座大山,获得的零星收益还抵不过矿工费,直接阻断了新手体验尝试的想法。

对于这样的问题其实生态里各方都在提供自己的方案,imToken 提供了矿工费加油站的服务,让你面临矿工费不足的尴尬时可以轻松化解;项目方们在寻求 layer2 的解决方案,让交易处理更高效,尝试从根本上解决问题。

我们也希望从业者们的共同努力,让 defi 真的触手可及,而不仅仅是一小撮人的财富游戏。

3. 最近我们也可以看到市场出现很多新的热门 DeFi 项目,为什么 DeFi 这么火热,两位可以和大家讲一下自己观察吗?

Will:

我从去年开始在链闻上和一群 DeFi 的朋友一起写过几个月的 DeFi 周报,可能去年大家对于 DeFi 的概念比较多锁定在借贷生息以及合成资产这两大面向,过去大家持有稳定币,可能都是方便自己进行交易等等来使用,然而在 DeFi 上却慢慢出现了稳定币生息,而且年化利率在某一些平台甚至能够高达几十~几百%,这其实对于许多大户在进行资产管理时无疑是多了一个基本上是稳赚不赔的生意,当然也还是有系统性风险。他让许多继续资金的用户有了足够的流动资金可供使用(例如在去中心化交易所开杠杆的),同时也让长期有稳定资产的用户有了一个可能有更高获利的场景,这是 DeFi 崛起的第一步,在这个时候,可能最让人熟知的就是 Maker、Compound 以及 Uniswap 和等等已经可以算是老牌的 DeFi 项目。

但到了今年,之所以会掀起最近的狂潮,最主要是因为今年两股 DeFi 的浪潮在最近这一个半月的时间汇流。一个是合成资产,另个是 AMM 的崛起。

首先是合成资产,过去 Sythetix 提出了合成资产的概念,也就是说当你的某种资产被抵押的时候,你可以再借此产生另一种资产,这个概念逐渐的被大家注意的点是合成资产背后的功能与价值,以及经济模式。他背后代表的是,如果你要生成越多自己的合成资产,就要进行越多资产的抵押,那么也推升了代币的 TVL ,这其实就是流动性挖矿的始祖。

再来是大家对于 去中心化交易所 (AMM )用来发行资产的创意发想,过去大家主要透过 AMM 来进行各种 ERC 代币的交换,以及提供流动性,但在今年,UMA 的代币发行,却是透过直接在Uniswap中创建交易池,来作为资产发行的方式,这个方式是过去相较于 1CO,private sale,以及 IEO 等等更富有创意,而且更 crypto 的一个发想,而且 token 的发行与价格还能够透过数学公式去呈现,不但所见即所得,而且公开透明。

在这几个月里,我们看到“流动性挖矿”这个从合成资产中进化出来的概念被提出,不但让许多提供流动性的平台,如 Compound,Balancer 等的治理代币爆发,同时伴随着流动性挖矿的 AMM 平台甚至还可以同时具有「上币」以及「双挖」甚至「三挖」的功能出现,随着收益的升高,大家对于 DeFi 的询问度也不断的攀升。

在近期的 mStable 和 yearn ,其实又进一步的把这种流动性挖矿的概念上升到了另外一个境界,大家在看着收益的增高和治理代币的价格不断攀升,于是做了两件事情,第一件是透过 AMM (例如 Balancer )直接买入治理代币,另外一种方式是加入挖矿的行列中以获取治理代币,例如把自己的稳定币放入 curve 或者 balancer 的 pool 中,这两种行为其实在 TVL 越趋近于市值的情况下,其实也正是在为推高代币本身的价值。

因此 DeFi 疯狂的七月就这么的产生了~

peijie:
Williams 对 defi 的一个发展路径说得很详细,我也学到了[haha]

对于 defi 我个人没有长期的关注,也都是跟着社区热点走。但对于近期 defi 的疯狂,由于深度参与其中了,也有一些看法可以和大家分享。今天参与分享的各位应该也和我是类似的状态,被 defi 流动性挖矿的超高收益吸引。

在上一个问题其实已经聊到真正参与 defi 并使用 defi dapp 的人并不多,我们这个群里 400 多号人,可能就占了 defi 总用户量的 0.4%。

不过最近 defi 热点确实吸引了很多人,有些人是被 defi 借贷的高收益吸引,有些被 uniswap 新交易对吸引(任何以太坊上的 ERC-20 代币都可以直接上线交易,这比中心化交易所的投票上币、收费上币模式高出不少),更多人应该是被 defi 治理代币的币价吸引。

最近我们或多或少都应该听到了这样的财富故事:流动性挖矿年化 2700%,defi 治理代币价格拉涨迅速,一周 40 倍等。即便到我们分享的当下,这样的财富故事还在继续。尤其是这样的财富故事相较于早期 1co 纯靠运气的模式,多了「稳定」和「可靠」的元素,也就更吸引人。

当然这样不是坏事,从业者再努力推广普及区块链,可能都不及一次财富故事的效应。我们期待这样的故事也希望自己参与其中。

这一次的热点,让更多人意识到 dex 越来越好用。从数据上看,dex 整体的交易量已经超过了 coinbase,放在一年前即使从业者也难以想像会到得这么快。而且有些币对,尤其是 curve 上的稳定币交易滑点比中心化交易所还要好。就在上周,链上发生了一笔千万美元的交易,有一个地址在 curve 上把 1000 万 usdt 兑换为 999.55 万 usdc:https://etherscan.io/tx/0x72aab09da8431d642405b8b636cc4baf84e6a08235e6da9433ac0704faaf3596

这个深度大家可以自己简单计算比较下,如果你在币安用 1000 万 usdt 现价买入深度最好的比特币,受到的损失将远大于上面提到在 curve 进行这笔交易。另一方面,dex 对新币种支持的效率远高于中心化交易所,这也是我们现在可以看到 bal yfi 等 defi 代币在 dex 中的流动性更好的原因。

4. 可以举例一两个让普通用户入门的 DeFi 产品,像市场最近比较热门的YFI,BAL,MTA,CRV 这几个项目,peijie 这边可以和大家介绍一下BAL,CRV,Will 和大家介绍一下YFI

peijie:BAL,CRV

BAL 是 balancer 的治理代币。以下这部分介绍来自 debank 项目列表:

Balancer 是一个类似于 Uniswap 的自动做市协议,相比于完全去中心化的 Uniswap,它又有很多的不同。

首先是同一流动性池最多可以支持 8 个币种,Uniswap 只能支持两个。

其次每个币种可以设置权重,这样就不需要像 Uniswap 一样要确保池子里的每个币种的美元价值要相等,方便了做市方。但是也导致了价格的变化率在买和卖两个方向上存在差别。

最后,不同于完全去中心化的 Uniswap,Balancer 流动性池的创建者有权限修改交易手续费(0.0001%-10%),但是在收益方面,所有流动性的提供方是相同的。

Balancer 已发布其 BAL 通证与治理方案来激励流动性提供者与生态贡献者。

简单来说,balancer 是一个去中心化交易所,提供了两种服务:为用户提供币币兑换服务;为流动性提供者提供流动性池服务。

在流动性池方面,相较于 uniswap,balancer 更加灵活,支持多币种流动性池,并且支持池子的创建者自行设置收取的交易费率。

在这些池子(要求池子中的币种在 balancer 官方提供的白名单内)中提供流动性的用户可以按比例获得 BAL 收益。


Curve 是一个只针对稳定币交易设计的 DEX,主打稳定币交易滑点低,目前也上线了 Token 化比特币交易:wBTC,sBTC,renBTC。Curve 官方表示将会在七月底八月初(也就是最近)发行 CRV 治理代币,就像 Compound 和 Balancer 一样,CRV 将由为该协议提供流动性的人赚取,而且 CRV 的分发会追溯历史贡献,按照从上线至今提供的流动性比例向流动性提供者分发 CRV 奖励。

对于 CRV 分发感兴趣的同学可以看这篇: https://guides.curve.fi/curve-fi-how-to-get-started/

Will: YFI,MTA

Yearn (YFI) 和Mstable ( MTA )无疑是流动性挖矿下最炙手可热的两个项目

两者其实有几个相似的特色:

首先,他们都是聚合器,也各自的解决了各自的聚合场景中所面临的问题,

mStable 是一个稳定币聚合协议,聚集了一篮子的稳定币生成一个价格更为稳定的稳定币 mUSD,不但解决了稳定币的价差问题,甚至可能在未来是的 mUSD 这种聚集了一篮子稳定币而铸造的稳定币,会成为大家使用的标准。他的治理代币是 MTA,质押了可以有投票权来决定未来整个 mstable 的走向,例如需要加入那些稳定币,一篮子稳定币的池子比例等等

Yearn 则是借贷平台的聚合器,他在想的是既然借贷平台都给用户 Token 了,那么不把这些透过借贷挖矿的所获得的币种聚集起来,就是一种浪费,因此他几乎让许多用户有了三挖的机会,也就是说你可以同时在 yearn 上透过一次的 yield farming而获得多种奖励的 token。同時能夠獲得很稀少的 YFI 能夠獲得很稀少的 YFI, Yearn.finance 的治理代币就是 YFI,擁有影響整個 Yearn 治理的權力。

另外,MTA 和 YFI 开启了流动性挖矿的新时代,我们从这两个项目,我们看到一个特别的现象是流动性挖矿在这两个项目上产生了飞轮效应。也就是说,由于他们的市场流通量在最初始其实非常少量,MTA 只有 266 万,而 YFI 甚至没有任何的 token sale ,大家只能够透过挖矿而来,因此大家为了要获得治理代币,很多人会选择挖矿,但在挖矿时却也推升了 MTA 和 YFI 本身的业务需求,举个例子,如果我想要透过挖矿来得到 MTA 那么我就必须先把我的各种稳定币拿来抵押铸造 mUSD,才能够生成 MTA。YFI 则是更绝,在没有任何 token sale 的情况下,所有的 token 都靠在流动性挖矿产生,那么基本上大家想要 YFI 就是两种途径,一种是直接买入,但是市场上存量非常的少,所以大家通常会采取另一种途径就是流动性挖矿,越多人参与,YFI 背后的 TVL 就越高,这个零预挖、无 toekn sale 的治理代币本身也越值钱,同时 yearn 的借贷业务也因此而产生成长,可以说从这个角度来看他完成了自身业务和参与挖矿人的飞轮效应。
(以上仅限于对机制的解释,不构成投资建议)

5. 除了好的 DeFi 项目出现外,也需要不错的 DeFi 工具,可以和大家推荐几个实用的 DeFi,可以帮助大家更好的体验 DeFi

Will:

1.1inch (交易聚合平台:要怎么 swap 都可以在这里) https://1inch.exchange/

平常各种的 AMM 都可能因为池子里的供给情况不同而有一定程度的价格落差,1inch 是各种 DEX 的聚合器,可以让大家在进行币种兑换的时候找到最佳的兑换策略。

2.FURUCOMBO (让你用图像化的界面任意组织你的 DeFi 乐高)https://furucombo.app/

很多时候一般非技术的用户是很难自己串接合约去玩 DeFi 乐高,但像 Furucombo 这类型的工具有个非常实用的地方,是可以让用户用非常图像化的界面去使用自己要串接的合约,甚至你可以自己透过这样的方式在不写什么代码的情况下,发动一次的 flash loan 闪电借贷。

3.fees.wtf?

不知道自己花了多少 Gas ,可以看看这里,他可以在连接你的钱包之后自动的去做统计,有可能你会被自己的花了多少交易手续费吓了一跳。

peijie:

1.https://yieldfarming.info/
DeFi 挖矿的收益查询工具,通过简洁的排版展示丰富数据,目前支持 synthetix,yearn,mstable,uma,yfii 这几个项目。建议最好先在 imToken 切换到对应的钱包地址,然后在浏览页面输入网址,就可以看到自己地址的详细收益情况。

2.https://debank.com/projects/

这是国内团队做的一个项目,详细介绍了 defi 生态中的各个项目并且可以帮我们追踪 defi 投资组合,对于想要入门 defi 的新人来说必不可少。

6.我猜最近 DeFi 热潮,除了是因为降低了用户体验门槛,更多的还是因为这里是今年离钱最近的市场,比如主流的 DeFi 项目 Compoud,发布了 Compoud COMP 代币,上线 Uniswap 时最高价格 $ 372.79,创造新的神话,然后很多 DeFi 项目也效仿,陆陆续续发币或者准备发币了,引发很多人的参与,但 DeFi 终究是比一般金融产品带有门槛,比如有用户反馈,自己挖到的代币还不够支付矿工费。

所以对于普通用户在参与 DeFi 项目方时,有什么需要注意的

两位可以和大家分享一下

Will:

有几个要特别注意的地方

我在这里分成几个面向来说,

  1. 首先是远离诈骗和资金盘,如果是要参与像 Uniswap 等 AMM 上的代币发行,最好要特别注意资产真伪问题,因为今年以来,在 uniswap 上出现过非常多起诈骗,就是透过自己在 uniswap 上开启一个兑换池,然后用和即将进行代币发行的明星项目非常相似的代币名称去进行诈骗。

  2. 再来是风险问题,DeFi 的产品本身的合约或者 DeFi 乐高本身都有一定的合约风险,这个点必须有所意识,因为合约的漏洞一旦被发现,在以太坊的账户模型下,单一种 token 都是集中在单一账户中的,所以例如 Compound 的治理代币 Comp 有漏洞,那么所有的 Comp 都可能受波及,因为他们都别存放在同一个账户里头。这点在 Nervos 上就比较不一样。 另外,如果以太坊的价格有巨大的波动,像是之前 312 黑色星期四,许多 DeFi 上的清算就可能会触发,这也是潜在的系统风险。

  3. 最后,如果你常使用 DeFi 产品,需要注意几个地方,首先是最好有足够的 ETH,我知道可能你会很困惑,我抵押来做流动性挖矿的是 USDC 这些 ERC 20 token 啊,又不是 ETH 为什么要 ETH ,原因是因为 gas 费在以太坊上,就只能用 ETH 支付,而且如果在很多用户同时有交易需求的时候,交易手续费可能还要给的稍微高一点比较安全,因为在以太坊上面,交易手续费是不能确定的,而且一旦你给的手续费不足,不但交易会失败,而且最后这些手`续费还不会退还。我就曾经因为这些一次被吃好几百块钱的 ETH,但这些问题在 Nervos 上是可以有改善的,因为 Nervos 是允许用各种 UDT 作为手续费,而且手续费是可预知,因此不会有手续费被吃掉的情形,这点等着看 Nervos 以后出来的应用吧。

  4. 最后,讲到手续费和流动性挖矿,还是要提醒一下,任何人如果想要参与流动性挖矿的小伙伴,最好自己评估一下自己的收益足不足以 cover 手续费,因为流动性挖矿的这些操作下来往往是会需要话费大额的手续费的,这些成本必须哟啊去做考量。

peijie:

风险方面再补充两个点:

  1. 只参与自己能够看懂的项目:高收益也意味着高风险,参与前做好充分了解,可以避免头脑发热。
  2. 承担自己可以接受的风险:投资需要分散风险,如果决定参与 defi,建议是闲钱投资,承受自己可以把握的风险。

7. Nervos 作为基础公链设施,是如何降低开发者与普通用户的使用门槛,是否会参与DeFi

Will:

这是一个特别好的分享话题,其实目前全世界使用过区块链产品的人数可能还不到全世界人口数的万分之一,除了因为区块链还是一个成长中的新型技术,知道的人比较少以外,另个原因就是区块链产品的用户体验还有待加强,甚至说的直接一点是体验太差了。

我有看到很多人在 Dapp 和钱包的设计上努力的优化,像是在 imToken 钱包里面已经可以用上 WalletConnect ,也只需单一要助记词就可以支持许多不同链上的资产。但其实我们如果更深层次的去想,我们会发现其实是底层的公链给予了上层的产品许多体验上的限制。

因此,公链,尤其是以太坊以外的公链,本身最好能够有极大的灵活性,让上层的开发者的应用能够有更多用户体验升级的空间,我举个例子,其实对于很多用户来说,要记住很多不同公链的地址就已经非常费事了,更何况很多公链还有自己的插件钱包,一般用户可能要会用 metamask 都很不容易了,因此可能短期而言,如果其他公链的底层有足够的灵活性,那么用户和开发者就能够更容易的接入这些链上的应用。

这点在 Nervos 的公链底层设计就有非常深刻的思考,因此我们的虚拟机中并不会限定只能验证 CKB 预设的签名算法,而是各种签名算法都可以,也因此,你会看到以太坊的地址可以用来收发 CKB ,更进一步的来说,以太坊的签名工具 metamask 或者 imToken 中的以太坊钱包,都可以用来签发 CKB Dapp 的交易,因此我们让圈内的用户可以做到使用 CKB 的 Dapp 只有趋近 0 的摩擦成本。

圈内的用户说完了,一定会有人问,那么圈外的用户呢?

其实能够验证其他链的签名算法,那么验证互联网常用的签名算法,像是指纹解锁。touch id 也是可以的啊,很快的那么会看到指纹也可以作为 CKB 的私钥,这是对于其他公链 Dapp 的降维打击,因为他已经可以让 CKB 的 Dapp 渐渐的和一般的互联网产品体验相近了(但其他公链上的用户还在管理新地址,安装新的插件钱包),同时用户还可以享受到区块链赋予的像是用户端集成,以及坑审查等等便利性。

当然,一定也会有人问 Nervos 上的 DeFi 这么样,我相信很快的,不管是稳定币或者 AMM ,大家会逐渐的看到项目在 Nervos 上展露头角,有些进行中的项目目前也已经到达最后的阶段了。

https://ckb.pw/#/account

https://r1-demo.ckb.pw/

9.造富神话是一方面,更多的还是需要更好的产品,让更多的人可以参与到区块链这个浪潮中来,作为区块链入口的 imToken 钱包,为了降低用户使用区块链服务和 DeFi, imToken 都做了哪些事情?

peijie:

在介绍具体的一些功能前,最重要的一点是,imToken 没有停止过对区块链的推广普及。向 imToken 发送过邮件咨询的用户,最后都会收到一封「imToken 与你在区块链世界同行」的邮件。

接下来说说 imToken 在降低用户门槛方面做了哪些

第一点最近支持的 walletconnect 功能,通过昨天文章的介绍,大家也应该可以体会到桌面端体验区块链的方便。尤其是在使用交易类 defi dapp 时,我们往往需要很多信息辅助判断交易决策,这时 walletconnect 就可以发挥作用。

第二点是矿工费充值,在 imToken「浏览」页搜索「ETH 充值」就可以看到。ETH 很重要,但往往在转账提示矿工费不足时才会意识到。现在通过这个应用,我们不仅可以通过地址上的其他代币直接兑换 ETH,也可以使用法币来购买 ETH 用作矿工费。

第三点是接入了火币和币买卖的 OTC 服务,这个就不多说了,大家在以太坊转账页面就可以看到。

最后是 imToken 内置的去中心化交易所 Tokenlon,最近日交易量突破新高,达到了一千万美元。尤其是稳定币交易对的流动性很好,需要兑换稳定币时打开 Tokenlon 就可以一键兑换。

对于想要参与 defi 的用户,还是需要安全提醒,造富神话很好,参与其中更好,但请注意风险。

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