Sushi x TrueFi AMA 回顾

:phone: 近期 TrueFi 完成了 1250 万美元的新一轮融资。同时 TRU-WETH (双挖 SUSHI + TRU)也已经加入 Sushi 温泉双挖菜单!

:clock8: 周三晚 8 点,我们请来了 TrueFi 社区负责人 Ada 以及他们的商务拓展战略负责人 Ryan,和大家一起聊一聊 TrueFi 近期发展和未来规划。

  1. 一些用户对你们还有点陌生。先请 Ada 简单介绍一下 TrustToken 团队,以及你们的愿景吧!

TrustToken早在2017年就建立了TUSD,并时至今日成为了一个价值超过10亿美元的稳定币。但我们想让它在使用时更有经济效益和用途。于是我们开始探索我们想要建立的下一个重大项目。

我们在传统的金融市场上寻找一种能够以稳定且可预测的利率获得高回报并且风险可控的工具,并最终将目光锁定在了无抵押贷款上。将无抵押贷款市场转移到区块链上,为几乎任何规模和背景的贷款人打通渠道–这是传统金融中近11万亿美元的市场,而此时的DeFi还完全没有触及。

经过多年的加密货币建设,我们发现了一项可作为传统金融和去中心化金融之间的桥梁的最有趣的产品。TrustToken团队通过开发和运营五个顶级法币支持的稳定币、为100多个国家和地区提供稳定币服务,在这方面拥有一些独特优势。通过TrueFi,我们将这些优势带到了DeFi。

TrueFi是一个无抵押的信贷协议。其目标是为贷款人提供可持续的高收益,同时允许借款人在没有抵押物的情况下借出资金。以上部分都由一个结合使用链上和链下数据建立的加密货币原生信用模型支持

  1. 对 TrueFi 的印象,我简单理解成无抵押借贷协议。但它究竟是如何运作的呢?以及,我替今天的用户问一句,平台用户该如何在 TrueFi 上赚取收益呢?

TrueFi 是主营业务为无抵押的贷款的信用协议。截止今日,TrueFi 已发放超过 3.3 亿美金的无抵押贷款,且保持 0% 违约率。目前平台总锁仓价值近 7 亿美金、并有超过 20 名世界顶级活跃机构借款人。

TrueFi 的运作主要如下:

  1. 贷款人将稳定币资产存入 TrueFi 贷款池,用于为新贷款提供资金,贷款人为此获得利息和 TRU 代币奖励。任何未使用的资本被送入 Curve.fi 协议,以实现收益最大化。
  2. 借款人(目前保留给机构,而不是零售借款人)通过严格的入职程序被列入白名单,包括对其业务的深入审查,签署可执行的借贷协议,以及 TRU 社区的批准。
  3. 借款人一旦获得批准,就会提交资本请求,其利率和信用额度由他们的信用评分决定,这需要进一步的 TRU 社区批准,他们通过对每笔贷款投 "是 "或 "否 "来表明他们对贷款的意见。激励 TRU 投保人对新贷款谨慎投票,因为他们所投的 TRU 可能会被清算(最高比率为所投 TRU 的 10%),以在违约时保护贷款人。
  4. 借款人必须在期限届满或之前归还本金和利息。拖欠的借款人将根据入职时签署的贷款协议面临法律诉讼。

除了机构借款人外,平台用户还可以通过三种方式在 TrueFi 上赚取收益:

  • 向平台存入稳定币赚取利率
  • 用贷款池代币质押挖矿赚取TRU挖矿收益
  • 用 TRU 代币质押挖矿赚取 TRU

另外大家请注意我们在 Sushiswap 的寿司温泉双挖 TRU-ETH 也正在开放中!立刻开始双挖 SUSHI+TRU 获得双倍收益:SUSHI

  1. 目前市场上已经有不少的借贷协议,非足额抵押协议也不少,比如 Maple、Goldfinch 等。那么用户为什么要选择 TrueFi?

平台对潜在损失的保障:我们目前有超过 1.6 亿TRU正在质押中(约占全部流通量的 43.4%+)、它和即将上线的价值超过 500 万美元的 SAFU 基金一起,为贷款潜在违约损失提供保障。

透明度:我们是如何产生收益的?我们提供贷款所承担的风险是什么?我们的贷款对象是谁?公司是如何运作的?TrueFi 在 TRU 持有人的支持下,通过渐进式去中心化,正透明地完成这一切。

获客:

  • 平台最新锁仓价值超过 7 亿美元
  • 发放了超过 3 亿美元的贷款,且没有任何违约记录
  • 现已上线数十个借款机构,还有数十个机构正在入驻审核中
  • 经验丰富的项目团队,多个成功项目经验

收益:在 TrueFi 上有三种收益方式

  • 贷出稳定币。贷款人可以在 TrueFi 上借出 TUSD、USDC 和昨天刚刚上线的 USDT,以赚取利息(年利率10-20%)
  • Yield Farm LP 代币。借款人可以在农场页面上将 “贷款代币”(tfTUSD 和 tfUSC)质押,赚取 ~20% 的年利率
  • 质押TRU:质押者可以通过在 Stake 质押页面上质押他们的 TRU 来获得 TRU 奖励,以换取 ~30% 的 APY。质押的 TRU 将被用于违约保护

社区:我们有幸能与 Alameda 的 SBF 等广受尊重的借款方合作,获得 16z Crypto 等投资方的投资,也有幸能和例如币安、Chainlink 和 Sushiswap 这样的诸多协议合作伙伴达成合作关系;以及最重要的是有幸拥有 TRU 持有者的支持:积极参与贷款投票,通过重大提案,并真正推动去中心化进程。

  1. 除了收益,用户最担心的就是风险了。作为无抵押信用平台,TrueFi 如何减轻风险呢?

为了减轻借贷风险:

  1. 借款人:平台合作的借款人是基于彻底且严格的了解你的业务(KYB)工作流程筛选的,并选择了长期运营、在业内享有一定声誉加密货币原生机构,如 Alameda、Wintermute、Poloniex等。随着我们信用模型的发展,我们将看到一个更准确、更高效的与信用良好的借款人的接入过程。

  2. 法律框架:我们创建了一套即使在没有抵押品对的情况下,也可以制裁在 DeFi 上拖欠贷款的行为的法律框架。

  3. 质押的 TRU:当下正有 43%+ 的流通 TRU 被质押在协议上,即超过 1.6 亿 TRU,将在贷款违约的情况下为贷款人提供保护。 在违约时,最多有 10% 的抵押 TRU 被清算,以重新填充受影响的资金池。

  4. SAFU 基金:最初由 TRU 持有人讨论得出,用以在违约情况下保护贷款池储户的SAFU基金现在已有 500 万+ TRU,并已被纳入违约相应的措施中。

另外,关于标准 DeFi 技术风险:DeFi 协议最常见的威胁之一是黑客攻击。而最常见的预防措施是严格的代码审计。截止今日,TrueFi 已经经历了 3 次深度审计.同时,我们也在为 V4 的上线招聘新的审计。

  1. ​​另外,不少用户都对 TrueFi 的代币经济模型比较感兴趣。它是如何设计的?以及你们通过什么去激励大家参与 TRU 代币经济?

关于 TRU 的代币经济,大家可以阅读新鲜出炉的 TRU 代币经济官方译文: https://weibo.com/ttarticle/p/show?id=2309404646662080692842

为何要参与 TRU 代币经济:

  1. TrueFi 正在建立一个强大的产品、且当下平台发展和产品利用率增长迅速 – 这可能会使代币增值(以上仅为推测、请勿作为正规投资意见)

  2. TRU 作为平台原生代币有真正的使用效用:它可以被用来质押、挣取回报、并且参与平台治理 – 它是一个高效的资产

  3. 目前还有两种新的 TRU 使用场景已被开发:

  • 允许借款人质押 TRU 从而获得更好的借款利率,
  • 以及支付 TRU 以换来使用我们的信用模型的服务(如 Chainlink)这两项使用被广泛推广后、将会大幅提高 TRU 的需求。

另外您可以在以下的交易所上购入 TRU:

Sushiswap (TRU/ETH)

  1. 最后一个问题,我们就聊一聊比较开放的话题吧。不如来讲讲 TrueFi 下一步的计划是什么?

TrueFi 接下来有几个重要更新:

V4:

TrueFi 最后担保(SAFU)基金: 之前已提到:最初由 TRU 持有人讨论得出,用以在违约情况下保护贷款池储户的SAFU基金现在已有 500 万+ TRU,并已被纳入违约相应的措施中。

流动性总矿池: 流动性总矿池是一个新的智能合约,为 TrueFi 流动性提供者挖矿使用。矿池将为每个 TrueFi 流动性池调整挖矿收益率。这在很大程度上和 Sushi 用其 "分配点 "在不同的农场进行奖励的方式类似。谢谢你们的启发!

V5:

深入去中心化 -这也是我们能够上线可交易的贷款代币的重要前提之一

在此过程中,我们还将推出新的资产和贷款池,改善产品的UI/UX 用户体验,调整信用模型,加入数十名新的借款人(包括私贷),并宣布一些重要的合作伙伴关系。以上应该在未来 3-4 个月内发生。

感谢大家的参与!:heart::sushi:

6 Likes

干货满满~

2 Likes

66666666

1 Like

6666666

1 Like

不错

冲满期待

1 Like

讲的很好

1 Like

经典